چگونه در سال 1404 بیمه بیکاری بگیریم؟ مراحل و مدارک لازم

بیمه بیکاری 1404 یکی از مهم‌ترین حمایت‌های اجتماعی برای کارگرانی است که به‌صورت غیرارادی شغل خود را از دست داده‌اند. این بیمه به آن‌ها کمک می‌کند تا در دوران بیکاری، بدون نگرانی بابت تأمین هزینه‌های زندگی خود، فرصت مناسبی برای پیدا کردن شغل جدید داشته باشند. اما چه کسانی مشمول این بیمه می‌شوند؟ چگونه می‌توان برای دریافت آن اقدام کرد؟ در ادامه، جزئیات کامل بیمه بیکاری 1404، شرایط و میزان پرداختی آن را بررسی خواهیم کرد.

بیمه بیکاری چیست؟

پیش از آنکه به بررسی پاسخ این سؤال بپردازیم که بیمه بیکاری 1404 چقدر است، باید بدانید که بیمه بیکاری چیست. بیمه بیکاری نوعی حمایت مالی و اجتماعی است که به کسانی که بدون خواست و اراده خود شغلشان را از دست داده‌اند و همچنان آماده کار هستند، ارائه می‌شود. بر اساس قانون، اگر فردی به دلایلی مانند اخراج، تعطیلی محل کار یا شرایط اضطراری مشابه بیکار شود، می‌تواند از مزایای بیمه بیکاری استفاده کند. البته تنها افرادی که بیکاری آن‌ها غیرارادی باشد، تحت پوشش این قانون قرار می‌گیرند.

این بیمه مخصوص کسانی است که تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی هستند و شامل بیمه‌شدگان مشاغل آزاد نمی‌شود. به‌طور کلی، بیمه بیکاری علاوه بر حمایت مالی، به افراد کمک می‌کند تا در زمان جستجوی کار جدید، بدون نگرانی از تأمین هزینه‌های زندگی شرایط بهتری داشته باشند.

بیمه بیکاری 1404 به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

افرادی که مشمول دریافت بیمه بیکاری هستند، باید دارای شرایط مشخصی باشند. همه بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی در صورتی که بدون خواست خود از کار بیکار شوند و حداقل شش ماه سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، می‌توانند از این بیمه استفاده کنند. مهم‌ترین شرایط دریافت بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

• اخراج از محل کار: بیمه بیکاری فقط به افرادی تعلق می‌گیرد که به‌صورت غیرارادی اخراج شده‌اند.
• سابقه بیمه: متقاضی باید حداقل شش ماه حق بیمه پرداخت کرده باشد.

البته برای کسانی که به دلیل حوادث غیرمترقبه مانند سیل، زلزله، جنگ یا آتش‌سوزی بیکار شده‌اند، شرایط متفاوتی وجود دارد. این افراد حتی اگر در روز اول کار دچار بیکاری شوند، بدون نیاز به داشتن سابقه کار، می‌توانند از بیمه بیکاری بهره‌مند شوند.

شرایط و الزامات دریافت بیمه بیکاری

برای دریافت بیمه بیکاری 1404، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:

• مشمول قانون کار و تأمین اجتماعی باشد: یعنی باید تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی باشد.
• تابعیت ایرانی داشته باشد: افراد خارجی نمی‌توانند از این بیمه استفاده کنند.
• بازنشسته یا ازکارافتاده کلی نباشد: افراد بازنشسته یا دارای ازکارافتادگی کلی مشمول بیمه بیکاری نمی‌شوند.
• سابقه بیمه کافی داشته باشد: داشتن حداقل شش ماه سابقه پرداخت حق بیمه الزامی است.
• بیمه مشاغل آزاد یا اختیاری نداشته باشد: این نوع بیمه مختص کارمندان و کارگران تحت پوشش تأمین اجتماعی است.
• اخراج غیرارادی داشته باشد: متقاضی باید به‌صورت غیرارادی بیکار شده باشد.
• قرارداد کار یک‌ساله داشته باشد: افرادی که قرارداد کار با مدت زمان حداقل یک سال دارند و حق بیمه آن‌ها پرداخت شده، مشمول دریافت بیمه بیکاری هستند.
• مدرک پایان خدمت یا معافیت برای آقایان: آقایان متقاضی باید کارت پایان خدمت یا معافیت سربازی ارائه دهند. دانشجویان نیز می‌توانند با ارائه گواهی اشتغال به تحصیل درخواست بیمه بیکاری داشته باشند.

با رعایت این شرایط، متقاضیان می‌توانند از حمایت‌های بیمه بیکاری بهره‌مند شوند و در مدت زمان بیکاری خود از مزایای مالی آن استفاده کنند.

شرایط دریافت بیمه بیکاری برای قرارداد‌های پاره‌وقت در تأمین اجتماعی

اگرچه بیمه بیکاری 1404 معمولاً برای کارگران با قرارداد‌های دائمی در نظر گرفته می‌شود، اما افرادی که قرارداد کاری موقت یا کوتاه‌مدت دارند نیز در صورت بیکار شدن می‌توانند از این مزایا بهره‌مند شوند. البته دریافت بیمه بیکاری تحت این شرایط، نیازمند رعایت یک‌سری ضوابط مشخص است:

• اتمام مدت قرارداد کاری: اگر قرارداد کاری یک کارگر به پایان برسد و امکان تمدید یا ادامه همکاری وجود نداشته باشد، می‌تواند از بیمه بیکاری استفاده کند. اما این نکته مهم است که ترک کار باید غیرارادی باشد؛ یعنی کارگر خودش درخواست قطع همکاری نداده باشد یا اخراج نشده باشد.
• عدم اشتغال به کار جدید: در صورتی که فرد پس از اتمام قراردادش شغل جدیدی پیدا نکند، می‌تواند از مزایای بیمه بیکاری برخوردار شود. البته فرد باید جویای کار باشد و در صورت معرفی به موقعیت شغلی مناسب، آن را بپذیرد.
• بیکاری ناشی از حوادث غیرمترقبه: اگر بیکاری فرد به دلیل اتفاقات غیرمنتظره‌ای مانند زلزله، سیل، آتش‌سوزی یا سایر بلایای طبیعی باشد، امکان استفاده از بیمه بیکاری برای او فراهم است.

برای دریافت این بیمه، کارگران باید از اداره کار و امور اجتماعی محل، معرفی‌نامه دریافت کنند و آن را به سازمان تأمین اجتماعی ارائه دهند تا درخواستشان بررسی و تأیید شود.

چه کسانی مشمول بیمه بیکاری نمی‌شوند؟

بیمه بیکاری با وجود مزایایی که دارد، به برخی افراد تعلق نمی‌گیرد. این گروه‌ها شامل:

اتباع خارجی که در ایران مشغول به کار هستند.

افراد بازنشسته یا کسانی که از مستمری استفاده می‌کنند.

کسانی که از مستمری ازکارأفتادگی دائمی بهره‌مند هستند.

کارگرانی که کارفرمای آن‌ها هنگام اشتغال، حق بیمه بیکاری را پرداخت نکرده است.

با در نظر گرفتن این شرایط، اگر بیکار شده‌اید و شرایط لازم را دارید، می‌توانید برای دریافت بیمه بیکاری اقدام کنید.

مراحل دریافت بیمه بیکاری؛ راهنمای گام‌به‌گام برای ثبت درخواست

اگر به دلایلی غیرارادی بیکار شده‌اید، در ادامه مرحله‌به‌مرحله نحوه دریافت بیمه بیکاری و استعلام حقوق بیمه بیکاری 1404 را توضیح می‌دهیم. برای اینکه راحت‌تر بتوانید کار‌ها را انجام دهید، کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:

۱. ثبت درخواست در زمان مقرر

اولین و مهم‌ترین قدم این است که حداکثر تا ۳۰ روز پس از بیکار شدن به نزدیک‌ترین اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی مراجعه کنید و درخواست خود را ثبت کنید. اگر حادثه‌ای مثل زلزله، سیل یا آتش‌سوزی باعث شده در این بازه زمانی نتوانید اقدام کنید، نگران نباشید، پس از رفع مشکل و با ارائه مدارک معتبر، همچنان فرصت ثبت درخواست را خواهید داشت.

۲. مراجعه به اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی

برای ادامه فرآیند، باید شخصاً به اداره کار بروید و مدارک لازم را ارائه دهید. این مرحله یکی از اصلی‌ترین بخش‌های درخواست بیمه بیکاری است.

۳. بررسی درخواست توسط اداره کار

پس از ارائه مدارک، پرونده شما تشکیل می‌شود و در کمیته‌ای با حضور نمایندگانی از اداره کار و سازمان تأمین اجتماعی بررسی خواهد شد. در این مرحله، مشخص می‌شود که آیا بیکاری شما غیرارادی بوده است یا خیر.

۴. دریافت معرفی‌نامه به سازمان تأمین اجتماعی

اگر درخواست شما تأیید شود، یک معرفی‌نامه رسمی برای سازمان تأمین اجتماعی صادر خواهد شد. این نامه به منزله مجوز شروع مراحل دریافت مقرری بیمه بیکاری است.

۵. مراجعه به شعبه تأمین اجتماعی و تکمیل پرونده

در این مرحله باید به شعبه تأمین اجتماعی تعیین‌شده مراجعه کنید، مدارک خود را ارائه دهید و پرونده‌تان را تکمیل کنید. پس از این، اطلاعات شما ثبت شده و مراحل پرداخت مقرری آغاز می‌شود.

۶. بررسی نهایی و صدور حکم پرداخت

پس از تأیید نهایی سازمان تأمین اجتماعی، حکم پرداخت بیمه بیکاری صادر می‌شود. پرداخت مقرری معمولاً از همان ماه اول بیکاری شما محاسبه شده و واریز حقوق بیمه بیکاری ماهانه به حساب بانکی‌تان انجام خواهد شد.

۷. پیگیری وضعیت اشتغال و شرکت در دوره‌های کاریابی

یکی از شرایط دریافت مستمر بیمه بیکاری، همکاری با اداره کار در زمینه کاریابی است. این یعنی باید هر ماه به اداره کار مراجعه کنید، فرم‌های حضور و آمادگی به کار را پر کنید و در صورت معرفی شغل جدید، آن را بپذیرید. اگر بدون دلیل موجه از پذیرش شغل پیشنهادی امتناع کنید، مقرری بیمه بیکاری شما قطع خواهد شد.

۸. پایان دوره یا قطع مقرری بیمه بیکاری

مدت زمان دریافت بیمه بیکاری بر اساس سابقه بیمه شما متفاوت است. اگر در طول این مدت شغل جدیدی پیدا کنید، پرداخت مقرری متوقف خواهد شد. همچنین پس از اتمام دوره تعیین‌شده، بیمه بیکاری به طور خودکار قطع می‌شود.

با دنبال کردن این مراحل، می‌توانید در دوره بیکاری از حمایت مالی بیمه بهره ببرید و بدون استرس به دنبال شغل جدید باشید.

مطلب مرتبط: افزایش حقوق 1404؛ میزان حقوق، عیدی و مالیات 1404 چقدر است؟

مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه بیکاری 1404

یکی از سؤالاتی که معمولاً درباره نحوه دریافت بیمه بیکاری مطرح می‌شود این است که چه مدارکی برای این کار لازم است. متقاضیان بیمه بیکاری باید مدارک زیر را تهیه کرده و یا به صورت حضوری به اداره کار و تعاون ارائه دهند یا آن‌ها را در سامانه بیمه بیکاری بارگذاری کنند:

• اصل و کپی قرارداد کار یا رأی صادرشده مربوط به یک سال آخر
• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه
• چهار قطعه عکس ۳x۴
• اصل و کپی کارت ملی
• اصل و کپی مدرک تحصیلی یا گواهینامه فنی
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه
• اصل و کپی گواهی کار صادر شده از سوی شرکت
• معرفی‌نامه کارفرما
• اصل و کپی کارت پایان خدمت برای آقایان

در صورتی که متقاضی قصد دارد مدارک خود را از طریق سامانه بیمه بیکاری ارسال کند، نیازی به ارائه نسخه کپی ندارد و باید فایل اسکن‌شده مدارک را بارگذاری کند. برای ورود به سامانه نیز داشتن کد ملی، شماره بیمه شخصی و شماره بیمه کارگاهی که در آن مشغول به کار بوده‌اید، ضروری است.

مبلغ حقوق بیمه بیکاری چقدر است؟

میزان حقوق بیمه بیکاری برای افرادی که به دلیل شرایطی خارج از اراده خود بیکار شده‌اند، با در نظر گرفتن متوسط حقوق سه ماه اخیر آن‌ها محاسبه می‌شود. مبلغ بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴ به عواملی مانند حقوق پایه، وضعیت تأهل و تعداد افراد تحت تکفل بستگی دارد. امکان محاسبه آنلاین حقوق بیمه بیکاری تامین اجتماعی نیز وجود دارد.

نحوه محاسبه بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴؛ حداقل و حداکثر دریافتی

مبلغی که فرد در قالب بیمه بیکاری 1404 دریافت می‌کند، حداقل ۵۵ درصد میانگین حقوق سه ماه پایانی اشتغال او خواهد بود. در صورتی که این مقدار از حداقل دستمزد مصوب وزارت کار کمتر باشد، مبلغ بیمه بیکاری تا سطح حداقل حقوق افزایش پیدا می‌کند. بر اساس مصوبات سال 1404، حداقل دستمزد بدون احتساب مزایایی مانند بن کارگری و حق مسکن، ۹۳,۱۶۰,۳۸۰ ریال تعیین شده است. بنابراین در این سال، حداقل مبلغ بیمه بیکاری نیز معادل همین رقم خواهد بود.

بیشترین مبلغی که فرد می‌تواند از بیمه بیکاری دریافت کند، ۸۰ درصد میانگین حقوق سه ماه آخر کاری او است. به عبارت دیگر، اگر مقدار محاسبه‌شده از این سقف فراتر برود، مبلغ پرداختی بیمه بیکاری همچنان محدود به ۸۰ درصد حقوق فرد خواهد بود.

تأثیر تعداد افراد تحت تکفل بر مبلغ بیمه بیکاری

یکی از عواملی که می‌تواند مبلغ بیمه بیکاری را افزایش دهد، تعداد افراد تحت تکفل بیمه‌شده است. برای هر نفر که تحت تکفل فرد باشد، ۱۰ درصد به میزان بیمه بیکاری افزوده می‌شود. این افزایش باعث می‌شود که مبلغ دریافتی فرد از ۵۵ درصد میانگین حقوق بیشتر شود، اما همچنان نباید از سقف ۸۰ درصد تجاوز کند. فرد بیمه‌شده می‌تواند تا چهار نفر را تحت تکفل داشته باشد و برای هر نفر، معادل ۱۰ درصد از مبلغ بیمه بیکاری به او اضافه خواهد شد.

تفاوت مبلغ بیمه بیکاری برای افراد متاهل و مجرد

افرادی که مجرد هستند، مبلغی معادل ۵۵ درصد میانگین حقوق سه ماه اخیر خود را به عنوان بیمه بیکاری دریافت می‌کنند. این رقم نباید کمتر از حداقل حقوق وزارت کار باشد.

در صورتی که فرد متأهل باشد، علاوه بر دریافت ۵۵ درصد میانگین حقوق، به ازای هر فرد تحت تکفل، ۱۰ درصد بیشتر دریافت خواهد کرد. برای نمونه، اگر یک فرد متأهل یک فرزند داشته باشد، میزان بیمه بیکاری او برابر با ۵۵ درصد میانگین حقوق به علاوه ۱۰ درصد حداقل حقوق خواهد شد. در صورتی که تعداد افراد تحت تکفل افزایش یابد، برای هر نفر ۱۰ درصد دیگر به مبلغ بیمه بیکاری اضافه خواهد شد.

مدت زمان دریافت بیمه بیکاری 1404

مدت زمانی که فرد می‌تواند بیمه بیکاری دریافت کند، وابسته به میزان سابقه بیمه‌پردازی او در سازمان تأمین اجتماعی است. در جدول حقوق بیمه بیکاری ۱۴۰۴، مدت دریافت بیمه بیکاری بر اساس سابقه پرداخت بیمه مشخص شده است:

همچنین، مدت زمان پرداخت بیمه بیکاری برای افراد مجرد و متأهل ممکن است تفاوت‌هایی داشته باشد.

مدت زمان دریافت بیمه بیکاری برای مجرد‌ها و متاهل‌ها

وضعیت تاهل کارگران تأثیر مستقیمی بر مدت زمان دریافت بیمه بیکاری دارد.

افراد مجرد

اگر فرد مجرد حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت بیمه تأمین اجتماعی داشته باشد، می‌تواند تا ۶ ماه از بیمه بیکاری استفاده کند. اما در صورتی که سابقه بیمه‌پردازی او به بیش از ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) برسد، این مدت زمان به ۳۶ ماه افزایش پیدا می‌کند.

افراد متاهل

افراد متاهل که حداقل ۶ ماه سابقه بیمه داشته باشند، می‌توانند تا ۱۲ ماه بیمه بیکاری دریافت کنند. اگر سابقه پرداخت بیمه آن‌ها از ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) فراتر رود، مدت بیمه بیکاری به حداکثر ۵۰ ماه افزایش خواهد یافت.

در مجموع، میزان سابقه بیمه‌پردازی مهم‌ترین عامل در تعیین مدت زمان دریافت بیمه بیکاری است. برای مشاهده دقیق‌تر جزئیات، می‌توانید به جدول محاسبه بیمه بیکاری 1404 مراجعه کنید.

افزایش حقوق بیمه بیکاری از چه ماهی اعمال می‌شود؟

افزایش حقوق بیمه بیکاری در سال ۱۴۰۴ از فروردین ماه اعمال می‌شود. این افزایش همزمان با شروع سال جدید و افزایش حقوق کارکنان انجام می‌شود. پرداخت‌های اسفند ماه ۱۴۰۳ هنوز بر اساس نرخ‌های سال ۱۴۰۳ محاسبه و پرداخت می‌شود، اما از فروردین ۱۴۰۴ تغییرات جدید اعمال خواهد شد.

جمع‌بندی

در این مقاله، با جزئیات کامل بیمه بیکاری 1404، شرایط دریافت، میزان پرداختی و مراحل ثبت درخواست آشنا شدیم. این بیمه به‌عنوان یکی از مهم‌ترین حمایت‌های اجتماعی، به کارگرانی که به‌صورت غیرارادی شغل خود را از دست داده‌اند، کمک می‌کند تا در دوران بیکاری از مزایای مالی برخوردار شوند. برای بهره‌مندی از این حمایت، داشتن سابقه بیمه، بیکاری غیرارادی و ثبت درخواست در زمان مقرر ضروری است. شما می‌توانید اخبار جدید بیمه بیکاری را از سایت جاب ویژن دنبال کنید.